美國移民每月如何省錢

　　對(duì)于每一位新移民來說，美國移民生活費(fèi)的規(guī)劃都是一個(gè)大問題。一年之計(jì)在于春，理財(cái)專家提供2012年的每月財(cái)務(wù)計(jì)劃，幫助美國人學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄省錢的好方法。

　　一月份：索取免費(fèi)信用評(píng)分報(bào)告

　　加州財(cái)務(wù)咨詢公司的丹尼斯(Denise Winston)說：“你想要得到合適的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該要先了解自己的信用評(píng)分?！?/p>

　　他指出，聯(lián)邦法律賦予消費(fèi)者的三份免費(fèi)的信用報(bào)告，分別從Equifax，Experian和TransUnion提供。要獲得這些報(bào)告，可瀏覽年度信用評(píng)分網(wǎng)站annualcreditreport.com，由三局設(shè)立的。一月份，消費(fèi)者應(yīng)提取三份的報(bào)告，每個(gè)包含不同的信息。

　　丹尼斯說，仔細(xì)閱讀這些資料，審查其準(zhǔn)確性，并采取步驟來修復(fù)不正確的理財(cái)問題。減少錯(cuò)誤的理財(cái)方案，可以節(jié)省成本，例如，丹尼斯和丈夫發(fā)現(xiàn)其抵押貸款的利息高，從而調(diào)整金額，節(jié)省額外利息15,000美元。

　　二月：暫時(shí)停止使用信用卡

　　接下來的29天，盡量利用現(xiàn)金或銀行卡購物，避免使用信用卡。美國金融解決方案總裁漢克頓(Hank Keaton)指出：“這是我們與客戶相談理財(cái)方案時(shí)，一個(gè)良好的戰(zhàn)略。”

　　他建議每月把現(xiàn)金放入四個(gè)不同的信封內(nèi)，分別支付雜貨，汽車，外出就餐和雜項(xiàng)開支。他說：“當(dāng)這些現(xiàn)金用完，就不能再花錢。”他說，這是一個(gè)簡單和直接的方式，幫助人們堅(jiān)持預(yù)算。此外，如果有信用卡的透支，應(yīng)該考慮使用0%利率的信用卡，把欠款轉(zhuǎn)移，有助盡快清還欠債。

　　三月：開始規(guī)劃暑假

　　三月份，計(jì)劃安排暑假旅行，并不算太早，特別是使用飛行里數(shù)或積分支付機(jī)票和旅店。在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，廉價(jià)的航班和酒店，早已被人預(yù)訂。否則，越遲購買酒店機(jī)票，價(jià)格越為昂貴。

　　漢克頓說：“越早開始規(guī)劃，省錢越多?！绷硪粋€(gè)方法是，從一些計(jì)劃旅行的網(wǎng)站，找出最廉價(jià)和理想的酒店，機(jī)票和汽車租借費(fèi)用，提早安排預(yù)算。

　　四月 五月 六月

　　四月：有戰(zhàn)略地做慈善

　　為非營利組織捐款，通常是100%扣稅，沒有金額限制。捐款之前，可上網(wǎng)www.charitynavigator.org查看慈善機(jī)構(gòu)的評(píng)分，或其他評(píng)級(jí)的網(wǎng)站，然后考慮通過信用卡捐出每月的善款。

　　慈善的組織受益于你的定期捐助，與此同時(shí)，你也受益于扣稅，也許可從慈善團(tuán)體獲得讚賞的表揚(yáng)狀。

　　芝加哥的全球財(cái)富管理研究部主任布賴恩(Brian Wodar)說：“不要設(shè)定捐款金額，然后，卻忘記了?！彼赋?，每年應(yīng)該留意個(gè)人的捐款金額，慈善機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以及非營利組織的目標(biāo)，以確保捐款的用途。

　　五月：明智地使用退稅

　　每年的五月，許多的美國家庭也得到一些退稅款項(xiàng)，如何處理這些額外的金錢?

　　美國金融解決方案經(jīng)理肖恩斯科特(Shane Scott)建議，還清信用卡帳單，目標(biāo)是保持更低的債務(wù)，理想的債務(wù)與收入的比率，包括信用卡，擔(dān)保債務(wù)，如汽車貸款和抵押貸款等，比例不超過薪金的36%。

　　斯科特說：“個(gè)人債務(wù)越低越好。”此外，使用W-4表格，調(diào)整扣繳稅款，因此，明年可減少退稅款項(xiàng)。

　　六月：處理抵押貸款債務(wù)

　　如果房屋的價(jià)值并不是低于抵押貸款，你應(yīng)考慮盡快還清按揭。抵押退休顧問公司總裁喬路斯(Joe Lucey)指出，每年支付一個(gè)額外的金額，最終可以節(jié)省幾年的按揭，數(shù)千美元的利息，同時(shí)，也調(diào)高個(gè)人債務(wù)對(duì)收入的比率。

　　他說，如果不能支付整個(gè)的額外金額，也可考慮每月多支付100美元。即使有一小步，他說：“積小存多，最終，真正加起來的儲(chǔ)蓄，可能是你意想不到的?！?/p>

　　七月 八月 九月

　　七月：度假，保持預(yù)算不變

　　非營利性的信用咨詢公司副總裁尼爾埃林頓(Neil Ellington)指出，旅行度假的時(shí)候，除了個(gè)人的衣物，泳褲，旅游紀(jì)念品，參觀旅游景點(diǎn)等，僅記帶同預(yù)留現(xiàn)金的銀行卡。

　　他說，大多數(shù)的銀行也提供免費(fèi)的現(xiàn)金卡服務(wù)。此外，每次花費(fèi)之時(shí)，也保留購物的帳單。埃林頓說：“利用該份帳單來分析旅行度假的開支，為下一個(gè)假期，作出更嚴(yán)格的預(yù)算?！?/p>

　　八月：減低手機(jī)支出

　　當(dāng)小孩子上學(xué)期間，發(fā)短信和打電話的數(shù)量增升，先鋒信用咨詢首席運(yùn)營官托德(Todd Ossenfort)指出，如果小孩的手機(jī)涉入家庭計(jì)劃內(nèi)，應(yīng)利用這段時(shí)間，查看不同的收費(fèi)網(wǎng)絡(luò)頻道。

　　他建議采用固定的計(jì)劃，限定分鐘和短信的次數(shù)，而不是每分鐘計(jì)算的計(jì)劃，他說：“這樣的話，每個(gè)月收到帳單時(shí)，不會(huì)感到驚訝。”他補(bǔ)充說，一些朋友和家人計(jì)劃，使用同一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，可提供免費(fèi)的電話和短訊。

　　九月：能源檢查

　　債務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)教育署長卡倫卡爾森(Karen Carlson)說，9月份，在美國許多地區(qū)，天氣是最好的，一般家庭也會(huì)維修屋頂，瓦，窗戶和排水渠的洩漏和故障問題。

　　因此，9月份也是一個(gè)很好的時(shí)間，為家庭進(jìn)行能源審計(jì)。佛羅里達(dá)州奧蘭多市的一個(gè)例子，清潔排水溝，可以延長一個(gè)家庭的屋頂5至6年，定期保持維修，可減免日后更大的開支?？柹f，當(dāng)秋季來臨時(shí)，可以穿上毛衣和襪子，保持恆溫，不必開暖氣，也可節(jié)省一些開支。

　　十月 十一月 十二月

　　十月：檢查上大學(xué)孩子的消費(fèi)

　　子女上大學(xué)，可以對(duì)家庭的財(cái)政造成破壞，特別是不懂預(yù)算的新生。

　　芝加哥教育界的海蒂(Heidi Albert)指出，10月，應(yīng)該為孩子做一個(gè)中期的大學(xué)消費(fèi)表，查看其個(gè)人的消費(fèi)，幫助處理有關(guān)的財(cái)政，從書本，學(xué)習(xí)用品，餐飲，宿舍房間裝飾等，審查各方面的支出。

　　海蒂說，為揮霍無度的學(xué)生，創(chuàng)建一個(gè)合理的預(yù)算，或只提供現(xiàn)金銀行卡，預(yù)留限定的金額，只夠一個(gè)學(xué)期使用。

　　十一月：控制假日消費(fèi)

　　由于感恩節(jié)的折扣特價(jià)，11月份正是美國人瘋狂消費(fèi)的開始?，旣惡嗵?Mary Hunt)建議，記錄每一筆信用卡購物的銀碼，把它寫在支票簿的后頁，并帶著它一起購物。

　　她說，每當(dāng)以信用卡購買時(shí)，記錄金額，并從預(yù)定的余額中扣除，當(dāng)?shù)玫叫庞每ㄙ~單之時(shí)，可清楚核對(duì)每一項(xiàng)的交易，然后寫支票還款。亨特說：“這肯定讓你知道消費(fèi)在那里?”

　　十二月：支付現(xiàn)金的季節(jié)

　　跟隨今年的理財(cái)計(jì)劃，直至2013年時(shí)，不再欠下巨額的信用卡貸款。丹尼斯建議，12月購買節(jié)日禮物時(shí)，盡量攜帶現(xiàn)金，不要用信用卡。她指出，使用現(xiàn)金的誘惑有限，減低購物慾。

　　此外，若即時(shí)收取現(xiàn)金，零含商更愿意討價(jià)還價(jià)，有助其現(xiàn)金流動(dòng)。她說：“現(xiàn)金是省錢的最好方法，如果你沒有現(xiàn)金，不能再透支消費(fèi)，減低個(gè)人債務(wù)?！?/p>

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