金融專業(yè)申請方向和建議

　　金融專業(yè)在中國已經(jīng)是一個相對泛濫的專業(yè)，于是催生了大批申請金融專業(yè)的學生。而加上中國國內(nèi)的金融熱，又產(chǎn)生了很多其他專業(yè)的學生加入到金融專業(yè)申請的大潮。比如，經(jīng)濟學專業(yè)的學生、數(shù)學專業(yè)的學生和會計學專業(yè)的學生等，甚至有若干學生在還不知道“金融”為何物的情況下也毅然決然地加入了該隊伍之中。這也由此造成了金融申請者的龐大的隊伍與美國開設(shè)碩士金融專業(yè)的學校數(shù)量屈指可數(shù)的強烈對比，這種光怪陸離的現(xiàn)象所激發(fā)的另外一個矛盾就是：去美國讀金融，到底值得還是不值得?我其實可以在國內(nèi)保研，保研后我的前景是可以預見的光明的，可是那么多從美國讀完金融專業(yè)的學長，他們的就不一定見得多么光鮮亮麗。

　　鑒于這些問題，澳際蘭州Rae老師從以下幾個方面來解說，希望對想出國、要出國、待出國、猶豫是否要出國的學生有所幫助：

　　1.金融專業(yè)的申請方向

　　總體來說，金融的申請分為三個大方面：

　　MBA金融方向。

　　金融普通型碩士。

　　廣義金融工程專業(yè)。

　　我們在這里主要討論金融普通型碩士及廣義金融工程專業(yè)。

　　1.1 MBA金融方向

　　作為MBA的申請，更多的更重要的是你的工作背景及經(jīng)驗。而這樣的申請并不適合廣大在校學生。

　　我們從很多途徑都可以得到足夠的信息，大部分的申請者在入學時已經(jīng)具備一定的工作經(jīng)驗了。

　　比如University of Virginia 在2010年錄取的學生，在入學時平均具有4年左右的工作經(jīng)驗。而這對于大部分在校學生來說，是遙不可及的。同樣的，在申請過程當中，你之前的教育背景，如學過什么樣的課程，做過什么樣的研究項目或課題，對于你在MBA階段的申請當中已經(jīng)起不到特別大的影響作用了。

　　大部分讀MBA的人是理工科背景而非商科或經(jīng)濟相關(guān)學科背景。而MBA的金融方向在本質(zhì)上來說，具有更多的基礎(chǔ)理論知識的學習，因為很多入學者本身并不具有很強的專業(yè)知識，同時在學習的過程當中有大量的案例分析。而普通型碩士更加專業(yè)化一些，更加技術(shù)一些。我們在這里對MBA的申請不進行過多的贅述。

　　1.2 金融普通型碩士

　　金融普通型碩士一般開設(shè)在商學院當中。但是美國商學院的課程設(shè)置不同于我們傳統(tǒng)的認識。

　　美國商學院主要以MBA教育為主，所以開設(shè)金融普通型碩士的學校是非常少的。但是，金融普通型碩士已經(jīng)在商學院里的普通碩士里是除會計普通型碩士外第二多的學位了。

　　Top30大學里僅有5所左右的學校開設(shè)，Top100的大學中也僅僅有二三十所學校開設(shè)。

　　這可能遠遠超出很多學生的意料。在金融如此發(fā)達的美國，居然只有這么少的學校開設(shè)金融專業(yè)!而在Top100的學校里一共又能招收多少的學生呢?首先我們從概率的角度來看，假使我們認定平均每個金融碩士每年招收10個中國學生，滿打滿算Top 100也不會超過300個中國學生，而這還僅僅是理論上的數(shù)字。而在我們中國又有多少學生在準備GMAT考試?作為申請者的你可以看看你身邊有多少同學在準備申請相關(guān)專業(yè)?依此類推，你可以了解到競爭到底有多激烈。

　　在這里我們一上來就講競爭是如何激烈，并不是為了嚇跑你。真正的目的是要告訴你，不是像你想象的那么簡單，你到底應(yīng)該如何面對申請，如何準備申請。

　　首先，我們肯定需要知道你到底符合不符合申請金融的基本條件。

　　什么是基本條件?就是所學過什么樣的課程。有的人會說，我本身學的就是金融，那么我申請金融肯定沒有問題的。這樣的說法不能說不對，但至少是不嚴謹?shù)摹?/p>

　　美國本科的金融專業(yè)所學數(shù)理課程是非常豐富的，而我們中國大部分大學里的金融專業(yè)數(shù)學含量少之又少。所以在申請金融普通型碩士的時候，很多學校對學生所學數(shù)學課有一定的要求，比如有些學校會要求學生一共修過5門數(shù)學相關(guān)的課程，并在填寫網(wǎng)申表格的時候就羅列出所學數(shù)學課的名字。我們知道金融是個賺錢的行業(yè)，所以很多學生都削尖了腦袋往里面扎。

　　那么對數(shù)學課程的要求比較高，是不是學數(shù)學的申請商科類的金融碩士就非常非常有優(yōu)勢了?其實也是不對的。比如說Washington University in St. Louis 要求學生有Principles of Microeconomics，如果你是學數(shù)學的，但是你又沒有相應(yīng)的課程，你被錄取的幾率有多大呢?

　　競爭，你必須要了解的概念。在中國有多少申請者具備這樣的條件呢?如果你沒有，憑什么你會被錄取呢?我相信在眾多的申請者中符合條件的申請者絕對數(shù)量很大，那么為什么你不符合條件就會錄取你而不是那些符合條件的呢?很多人都在講留學申請要早準備，準備什么?專業(yè)背景怎么加強?加強什么?

　　第一，你必須要加強你的學術(shù)背景，多看看人家學校的要求，至少要在課程上符合人家的要求。如果你不符合，那么你的申請就非常危險了。

　　第二，提升你的分數(shù)。TOEFL 和 GMAT 分數(shù)。分數(shù)是什么?起到多大的作用?分數(shù)是門檻。是敲門磚。

　　比如MIT 的MFin項目，平均TOEFL分數(shù)為107，中間80%的分數(shù)為102- 113;平均GMAT 分數(shù)為731，中間80%的分數(shù)為700-770。那么一般來說，對于國際學生來說TOEFL要達到100，而GMAT至少要達到700分。而這個分數(shù)每年都是浮動的。

　　這個原因在于美國學校的招生和錄取制度。負責招生的委員會大都是在職的教授和學生。而他們的工作與學習的壓力都非常的大，都僅僅使用自己的業(yè)余時間去處理申請相關(guān)的事宜。而申請的人數(shù)逐年增多，早已多到超出他們所能承受的極限了。在這樣的情況之下只能依靠分數(shù)去進行第一步的篩選。一般來說學校會用分數(shù)做一個排名，卡人的話會有一個比例，而這個分數(shù)通常會根據(jù)當年的申請者情況而浮動的。所以，有一個有競爭力的分數(shù)，是確保學校審理你材料的前提。

　　*注意：在商學院下的申請中，有工作經(jīng)驗和沒有工作經(jīng)驗的差異性非常大。沒有工作經(jīng)驗的人通常比有工作經(jīng)驗的人GMAT高幾十分都很難拿到錄取。比如說University of Rochester官網(wǎng)上可以看到他們學校的GMAT平均分數(shù)是662，但是很少有見到小本在700分以下拿到。而學校官方提供的統(tǒng)計資料都是包含有工作經(jīng)驗的申請者的數(shù)據(jù)。所以有的時候是需要理性的看待這些數(shù)據(jù)的。

　　第三，加強你的專業(yè)背景。

　　我們剛剛所說的所有，都是確保你有機會進入到審理材料的階段，讓你有機會與其他人一起競爭。而真正競爭的時候就是刺刀見紅的時候。你的軟實力即將發(fā)揮重要作用。每個人都知道實習，去證券公司，去銀行等金融機構(gòu)。而且你的競爭對手每個人都有類似的經(jīng)歷。只是去了不同的機構(gòu)，卻沒有什么本質(zhì)的區(qū)別。什么是本質(zhì)的區(qū)別?你的想法，你的收獲，你在實習中對專業(yè)知識理解的升華。而這些東西就是最終需要落實到你申請文件上的東西。

　　幾所大學個案分析：

　　Princeton University: 招收中國人很少的學校，每年招收1個中國人都不能保證。并且學術(shù)化很濃。數(shù)學課含量非常高，更多的是數(shù)學及計算機技能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。他們學校的課程本質(zhì)上是我們在下面將要講的廣義金融工程。每年招收25人左右。

　　MIT：2011年發(fā)給中國人的錄取相對多了一些，錄取主要集中在中國一些名校的圈子里。也就是說在申請他們學校的時候，你的學校出身是比較重要的，同時你在校的GPA也非常重要。2011國際學生比例大幅上升至85%。

　　Vanderbilt University: 他們學校應(yīng)該是5所Top30的學校里相對容易錄取的學校。但是僅僅是相對比較容易錄取。2011年招生38人，國際學生比例是32%。

　　Washington University in St. Louis：他們招收的學生，很多樣化，沒有特別嚴重的傾向錄取哪個學校的學生。如果你有一定的工作經(jīng)驗，在申請的時候你會占據(jù)非常大的優(yōu)勢。分數(shù)是你申請的很重要的一個門檻。2011年平均GMAT 分數(shù)為722，有工作經(jīng)驗的學生比例為39%。

　　JohnsHopkins University：他們對工作經(jīng)驗的要求是非常高的。授課主要以晚上及周六日為主。在他們的碩士項目中Part Time 的學生占了很大的比重。同時請注意他們的Finance教學以Part Time為主，在申請的時候你只能申請Part Time。但是他們會為國際學生做 I-20 表格以方便他們簽證。*2012年的時候是什么樣子還需要具體詢問學校。*他們學校需要在申請的時候做WES的成績單認證，且不能逃。

　　1.3 廣義金融工程

　　金融工程的學校主要分為兩類:

　　一類是工程類，比如Columbia University 的IEOR(Industrial Engineering and Operation Research)下有Financial Engineering，而Cornell University的Financial Engineering 在 ORIE(Operation Research and Information Engineering)下。

　　另一類是數(shù)學類，比如說同樣Columbia University的Mathematics Finance在 Mathematics下面，NewYork University 的 Mathematics Finance 也是在Mathematics下面。

　　當然也會有一些特例，比如說Carnegie Mellon University(CMU)的Computational Finance 開在商學院下，但是屬于第一類工程類。而像Boston University 下的Mathematics Finance又是在商學院下，當從學科設(shè)置及分類上來看是屬于第二類數(shù)學類的。

　　在很多網(wǎng)站(包括美國的網(wǎng)站)，會把這兩類金融工程分為一類，這樣有很多時候會讓學生產(chǎn)生誤解，學生會錯誤地認為這兩類金融工程在招生時的標準是完全相似的。

　　雖然他們的要求大部分都是類似的，但是會有具體不同的偏向性。比如說，我們可以看到CMU的Computational Finance和Columbia University 的Mathematics Finance 都對Calculus和 C ++ Programming 有要求。但是Columbia University的要求會更加多一些，比如說在數(shù)學方面要求有：Elementary Differential Equations。而從這樣的細節(jié)可以看出，他們所學的東西更加偏數(shù)學一些。而CMU那邊更多的Programming?？傮w上類似于Financial Time Series Analysis， Stochastic Calculus for Finance 這樣的課程基本上都會開設(shè)。雖然差異并不大，但是從具體的細節(jié)上的差異性最終還是造成了對于申請背景要求會略有不同。一方面數(shù)學的要求會更多，另一類對Programming的能力要求更多一點。

　　*Financial Engineering 既然有Engineering的字眼，實際上我們就要明確的了解Engineering的概念。往大里說，就是解決方案。比如說， NYU Poly(Polytechnic University)的Financial Engineering雖然不是最好的，但是也極具特色。比如他們學校做出了ATM自動提款機，納斯達克自動報價系統(tǒng)等。由此我們可以看出，工程是什么概念，不僅僅是數(shù)學建模，不僅僅是編程，是系統(tǒng)解決方案，其中涵蓋了硬件，軟件，以及人員培訓。

　　從學校的要求來看，實際上這兩種金融工程的項目，都非常適合數(shù)學背景強，有很強編程能力的人。

　　比如說在Stanford University的Financial Mathematics 里的學生，基本上為Computer Science 或 Mathematics 專業(yè)畢業(yè)的學生。比如說在Stanford這個項目中有個北大的學生雖然專業(yè)是Finance，但是他的雙學位拿的是Math and Applied Math。我們說了這么多，其實要表達的很簡單，廣義金融工程類的申請對申請者的數(shù)學及計算機背景要求非常高。除此之外，有相關(guān)的工作經(jīng)驗對你的申請都有很多的幫助。當然，除了你在課上所學的知識外，你在學校的時候做過什么樣的項目，尤其是能反映你的數(shù)理能力和編程能力的項目，也會在你申請的時候起到很重要的作用。比如，你去參加一個數(shù)學建模的項目，你去參加一個調(diào)研活動(使用SPSS，Matlab或SAS等工具分析數(shù)據(jù)的項目)或參加一個使用C++ 的項目。

　　對于申請者的背景，實際上無論什么學科都是兩點，

　　第一，學過的課程;

　　第二，研究或?qū)I(yè)背景。

　　但是硬性的標準化考試，主要是要求GRE成績。申請如果主要考慮金融工程類的申請，那么要計劃好你的時間。雖然有一些學校比如Boston University 的 Mathematical Finance 開設(shè)在商學院下，但是是接受GRE成績的。

　　判斷廣義金融工程學校的好壞有很多標準。其中以Advanced Trading 和 Quant Network 這兩家更為權(quán)威和公正一些。Advanced Trading 并沒有做出具體的排名，但是他們有列出最受認可的10所學校，分別為:

　　Carnegie Mellon University

　　Columbia University

　　Cornell University

　　New York University

　　Princeton University

　　Rutgers University

　　Stanford University

　　University of California at Berkeley

　　University of Chicago

　　University of Michigan

　　Quant Network則做出了相應(yīng)的排名：

　　1-5

　　Carnegie Mellon University MS，Computational Finance

　　Columbia University MS， Financial Engineering

　　Princeton University MS， Finance

　　Stanford University MS， Financial Mathematics

　　University of Chicago MS， Financial Mathematics

　　6-10

　　Baruch College， City University of New York MS， Financial Engineering

　　Columbia University MA， Mathematics of Finance

　　Cornell University MEng， F Econcentration

　　New York University MS， Mathematicsin Finance

　　University of California at Berkeley MS， Financial Engineering

　　11-15

　　Boston University MS， Mathematical Finance

　　Georgia Institute of Technology MS，Quantitativeand Computational Finance

　　North Carolina State University MS， Financial Mathematics

　　University of Illinois at Urbana-Champaign MS， Finance

　　University of Michigan MS， Financial Engineering

　　16-20

　　Claremont Graduate School MS， Financial Engineering

　　Rutgers University MS， Mathematical Finance

　　Rutgers University MS， Quantitative Finance

　　University of Southern California MS， Mathematical Finance

　　University of Toronto MS， Mathematical Finance

　　21-23

　　Florida State University MS， Financial Mathematics

　　Kent State University MS， Financial Engineering

　　Purdue University MS，Specialization in Computational Finance

　　*排名僅僅是一個參考因素，由于不同的排名之間會與很多不同的參考因素，所以各家的排名都有自己的局限性。如果真的想要了解詳細的信息，最好到學校的網(wǎng)頁中了解學校具體的信息。

　　申請Tips:

　　· 微積分

　　· 線性代數(shù)

　　· 微分方程

　　· 概率論

　　· 統(tǒng)計學

　　· 數(shù)學分析

　　· 編程能力: C、C++、C#、Visual Basic、Matlab、SPSS、SAS或Fortran 等

　　· GRE

Q: 出國讀金融還是在國內(nèi)讀金融

每年，在龐大的申請隊伍中，除了堅定的決定要出國的學生外，還有若干咨詢者想要得到的并不是如何申請才能最大限度的成功，而是我究竟是不是此時此刻要出國?

　　問題有兩個：

　　出國是最有利于自己的發(fā)展的嗎?

　　此刻出國是最佳時機嗎?

A: 相比較堅定的隊伍，該類問題會更加難以回答，因為這不僅僅是學習規(guī)劃，還是職業(yè)規(guī)劃，與其讓別人做你的職業(yè)規(guī)劃師，不如自己踏實下來做足調(diào)研，等到調(diào)研成功結(jié)束后，相信你會是你自己最好的職業(yè)規(guī)劃師。

　　在這個苦惱的隊伍中，金融專業(yè)的學生可能格外茫然的原因在于：

　　開設(shè)金融專業(yè)的學校數(shù)量相對太少;

　　難以釋懷的名校情結(jié);

　　難以預見的就業(yè)前景。

　　就這兩個問題，調(diào)研開始：

　　什么是你心中的名校?

　　這些名校是否開設(shè)金融專業(yè)?

　　這些專業(yè)的的錄取profile，平均的TOEFL、GRE、GMAT成績?最低的TOEFL、GRE、GMAT成績?

　　如上問題，進入學校網(wǎng)站調(diào)研，調(diào)研完成后，對于自己的規(guī)劃是不是會明確了呢?

　　什么是名校?在遙遠對岸的我們，看待大洋彼岸的學校，由于不了解，所以就必須要有量化的東西在里面。所以我們很多的學生，很容易說出Top 50是名校，又或者Top 30是名校等等。

　　有量化衡量的東西是好的，因為名校的概念不能僅僅立足于抽象的概念。但是這種量化的結(jié)果會有很多不足的地方。比如說University of California - Berkeley 在很多世界排名上都高居Top10，但是到了USNews美國大學排上一下掉到了20多，可同樣是USNews的世界排名，Berkeley 又沖了上去。

　　這說明什么呢?排名是按照一定的規(guī)則去做的，是規(guī)則就有它的局限性。不能反映這個學校的全部實力。

　　現(xiàn)在很多美國人看待是否是名校，一般是看這個學校是不是AAU(Associate of American Universities)的成員。現(xiàn)在這個機構(gòu)的成員有61所大學。一般來說，在這個機構(gòu)里的學校都是美國人公認的名校。

　　這些名校有幾個是開設(shè)你想申請的專業(yè)的呢?而這些學校對于分數(shù)的要求在什么范圍呢?如果你對這個分數(shù)望塵莫及，可是你又非這些學校不認為是名校，那么最好的選擇無非兩個：不怕將來后悔，大可放棄出國;否則盡全力嘗試申請。申請和留學都是一次心靈的洗禮。是一個重新認識自己的過程。我們希望每個人，每個同學在申請之初就能樹立一個正確的目標。你自己的需求是什么，想要的是什么。

　　有的人真的是對金融這個行業(yè)非常感興趣，那么我認為你去一個什么樣的學校都可以，因為你是去學習的。在美國有研究生院的大學高達1700多所，那么即使是Top 100的大學，在比例上也是非常優(yōu)秀的大學。所以，在這里你肯定能學到知識，你想要的知識。那么如果你僅僅就是想要一個出國的背景，好學校的背景，那么我奉勸你不要選擇金融這個專業(yè)。因為很有可能激烈的競爭會讓你失望。

　　我們知道，現(xiàn)在的社會，越來越現(xiàn)實。并不會因為你是從某某名校回來的，就會讓你在頃刻之間找到一份月薪過萬的工作，即使是月薪5000也不是那么的容易?，F(xiàn)在的用人單位越來越注重你的個人能力，你處理實際工作的能力。而你從美國取得一個學位，哪怕是名校的學位，賦予你的僅僅是一個知名大學的碩士的名頭。僅僅會保證你有很大的機會被面試，而并沒有辦法保證你的工作。接下來你一樣要跟別人在一起競爭，面試，筆試等等。而這個過程更多的是你個人能力及專業(yè)知識所決定的，而不是學校的名字所決定的。留學對于個人來說是一個洗禮。為什么是洗禮?在這個過程你會吃很多的苦頭，可能對于那些沒出國的人來說是一輩子都沒有吃過的。

　　要知道在美國的學習，不是像在中國一樣，上上課，考考試然后就可以混日子了。美國大學里的分數(shù)也非常重要，只是他們計算分數(shù)的方式和方法更加科學，更加能反映你是否學習到了東西，你的能力是否有提升。而在這樣的過程當中你學會了如何面對未知的困難，你學會了獨自面對問題，你學會了真正如何學習。這些能力只能給你帶來的是在工作當中更大的發(fā)展?jié)摿Γ屇隳芨焖俚耐黄颇懵殬I(yè)發(fā)展的瓶頸，但是這些都不一定能幫助你直接拿到高工資，高職位——這些往往都是要你通過你后續(xù)的努力和奮斗得到的。

　　我想，如此一來，是出國讀金融還是在國內(nèi)讀金融，我們已經(jīng)說得夠清楚了。